Relance Facture Impayée : 5 Modèles de Mails + Automatisation de J+5 à J+60
Votre facture est émise. Le délai de paiement est dépassé. Et rien ne se passe.
Ce scénario, 63 % des PME françaises le vivent chaque mois. Selon la Banque de France, les retards de paiement inter-entreprises représentent 19 milliards d'euros de trésorerie immobilisée chaque année. Pour une PME, un seul impayé de 10 000 euros peut suffire à créer une crise de liquidité.
Le problème n'est pas que les entreprises ne relancent pas. C'est qu'elles relancent trop tard, trop mollement, et sans méthode.
Dans cet article, nous vous donnons les 5 modèles de mails de relance facture impayée que vous pouvez copier-coller immédiatement, du rappel courtois à J+5 jusqu'à la mise en demeure à J+60. Nous vous expliquons aussi comment automatiser l'ensemble du processus pour ne plus jamais laisser un impayé dormir dans votre comptabilité.
Pourquoi relancer dès J+1 (et pas J+30)
La statistique est implacable : plus vous attendez pour relancer, moins vous avez de chances d'être payé.
- À J+1 après l'échéance, le taux de recouvrement dépasse 95 %.
- À J+30, il tombe à 85 %.
- À J+60, vous êtes à 73 %.
- À J+90, seulement 60 % des factures sont finalement réglées.
- Au-delà de 6 mois, le taux chute sous les 50 %.
Ces chiffres révèlent une réalité brutale : chaque jour de retard dans votre relance vous coûte de l'argent. Non pas parce que votre client est de mauvaise foi — dans 70 % des cas, le retard est dû à un oubli, une facture égarée ou un problème de process interne chez votre client — mais parce que l'inertie favorise le non-paiement.
L'impact direct sur votre DSO
Le DSO (Days Sales Outstanding), c'est le nombre moyen de jours entre l'émission d'une facture et son encaissement. En France, le DSO moyen des PME est de 44 jours. Les meilleures entreprises sont à 25 jours. Les pires, au-delà de 70 jours.
Chaque jour de DSO en moins, c'est de la trésorerie libérée. Pour une entreprise qui facture 50 000 euros par mois, réduire son DSO de 5 jours représente environ 8 300 euros de cash supplémentaire disponible en permanence.
La relance structurée et systématique est le levier le plus efficace pour réduire votre DSO. Pas besoin d'investir massivement. Il suffit d'un processus clair, de modèles prêts à l'emploi, et idéalement d'un outil d'automatisation.
Les 3 erreurs fatales en matière de relance
Avant de passer aux modèles, identifions les erreurs les plus courantes :
Attendre que le retard soit "significatif" : beaucoup de dirigeants hésitent à relancer à J+5, de peur de froisser le client. C'est une erreur. Un rappel courtois à J+5 est perçu comme professionnel, pas comme agressif.
Relancer sans escalade : envoyer trois fois le même email poli n'a aucun effet. Chaque relance doit monter d'un cran en formalisme et en fermeté.
Ne pas tracer les relances : si vous ne savez pas quand vous avez relancé, combien de fois, et par quel canal, vous perdez toute crédibilité en cas de contentieux.
Les 5 niveaux de relance : de J+5 à J+60
Un processus de recouvrement amiable efficace repose sur une escalade progressive. Chaque niveau correspond à un ton, un canal et un objectif différents.
Niveau 1 — J+5 : Le rappel courtois
Objectif : Signaler l'échéance dépassée, supposer la bonne foi.
Ton : Amical, presque décontracté. Vous partez du principe que c'est un oubli.
Canal : Email uniquement.
Délai avant escalade : 10 jours sans réponse.
Niveau 2 — J+15 : La relance ferme
Objectif : Obtenir un engagement de date de paiement.
Ton : Professionnel, direct. Vous mentionnez explicitement le retard et demandez une date.
Canal : Email + appel téléphonique si possible.
Délai avant escalade : 15 jours sans réponse.
Niveau 3 — J+30 : La mise en demeure
Objectif : Formaliser juridiquement la demande de paiement. La mise en demeure est un préalable nécessaire à toute action en justice.
Ton : Formel, juridique. Vous mentionnez les pénalités de retard et l'indemnité forfaitaire de recouvrement (40 euros, article D.441-5 du Code de commerce).
Canal : Email avec accusé de réception + courrier recommandé avec AR.
Délai avant escalade : 15 jours sans réponse.
Niveau 4 — J+45 : L'application des pénalités
Objectif : Appliquer les pénalités de retard prévues par la loi et vos CGV.
Ton : Factuel, chiffré. Vous envoyez le décompte des pénalités et de l'indemnité forfaitaire.
Canal : Email + courrier recommandé.
Délai avant escalade : 15 jours sans réponse.
Niveau 5 — J+60 : Le signalement DGCCRF et le passage au contentieux
Objectif : Ultime avertissement avant action judiciaire. Signalement à la DGCCRF des retards de paiement (droit ouvert par l'article L.441-6 du Code de commerce).
Ton : Ultimatum formel. Vous annoncez les actions qui seront entreprises (injonction de payer, procédure judiciaire, signalement DGCCRF).
Canal : Courrier recommandé avec AR obligatoire.
5 modèles de mails de relance copiables
Voici les 5 modèles de mails correspondant à chaque niveau. Vous pouvez les copier-coller directement et les adapter à votre situation. Les éléments entre crochets sont à personnaliser.
Modèle 1 — Relance courtoise à J+5
Objet : Rappel — Facture [N° FACTURE] échue le [DATE]
Bonjour [Prénom],
J'espère que vous allez bien.
Je me permets de revenir vers vous concernant notre facture n° [N° FACTURE] d'un montant de [MONTANT] euros TTC, dont l'échéance était fixée au [DATE ÉCHÉANCE].
Sauf erreur de notre part, nous n'avons pas encore enregistré le règlement correspondant. Il est possible que celui-ci soit en cours de traitement ou que cette facture vous ait échappé — ce sont des choses qui arrivent.
Pourriez-vous vérifier de votre côté et me confirmer la date de règlement prévue ?
Je vous joins la facture en pièce jointe pour faciliter vos démarches.
Merci par avance et bonne journée,
[Votre prénom et nom] [Votre fonction] [Nom de votre entreprise] [Téléphone]
Modèle 2 — Relance ferme à J+15
Objet : Relance — Facture [N° FACTURE] en retard de paiement
Bonjour [Prénom],
Je fais suite à mon précédent message du [DATE DU PREMIER MAIL] concernant notre facture n° [N° FACTURE] d'un montant de [MONTANT] euros TTC.
Cette facture, émise le [DATE ÉMISSION] avec une échéance au [DATE ÉCHÉANCE], présente désormais un retard de [NOMBRE] jours.
Je n'ai pas eu de retour de votre part et souhaiterais comprendre la situation. Si vous rencontrez une difficulté particulière (litige sur la prestation, problème de trésorerie ponctuel), je vous propose d'en discuter afin de trouver une solution ensemble.
Dans le cas contraire, je vous remercie de bien vouloir procéder au règlement dans les meilleurs délais et de me communiquer la date de paiement prévue.
Pour rappel, les coordonnées bancaires figurent sur la facture ci-jointe.
Je reste à votre disposition pour en échanger.
Cordialement,
[Votre prénom et nom] [Votre fonction] [Nom de votre entreprise] [Téléphone]
Modèle 3 — Mise en demeure à J+30
Objet : MISE EN DEMEURE — Facture [N° FACTURE] impayée
[Nom de votre entreprise] [Adresse complète] [SIRET]
À l'attention de [Nom du dirigeant / responsable comptable] [Nom de l'entreprise cliente] [Adresse complète]
[Ville], le [DATE]
Objet : Mise en demeure de payer — Facture n° [N° FACTURE]
Madame, Monsieur,
Malgré nos relances des [DATES DES RELANCES PRÉCÉDENTES], nous constatons que notre facture n° [N° FACTURE] d'un montant de [MONTANT] euros TTC, émise le [DATE ÉMISSION] et échue le [DATE ÉCHÉANCE], demeure impayée à ce jour.
Par la présente, nous vous mettons en demeure de procéder au règlement intégral de cette somme dans un délai de 8 jours à compter de la réception de ce courrier.
Conformément à l'article L.441-10 du Code de commerce et à nos conditions générales de vente, ce retard de paiement entraîne de plein droit :
- Des pénalités de retard calculées sur la base de [TAUX : 3 fois le taux d'intérêt légal / taux BCE + 10 points / autre taux prévu par vos CGV] par jour de retard, soit [MONTANT PÉNALITÉS] euros à ce jour.
- Une indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement de 40 euros (article D.441-5 du Code de commerce).
À défaut de règlement dans le délai imparti, nous nous réserverons le droit d'engager toute procédure de recouvrement judiciaire, dont les frais seraient intégralement à votre charge.
Nous vous prions d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de nos salutations distinguées.
[Votre prénom et nom] [Votre fonction] [Nom de votre entreprise]
Important : Ce modèle de lettre de relance facture doit être envoyé en courrier recommandé avec accusé de réception pour avoir une valeur juridique.
Modèle 4 — Application des pénalités à J+45
Objet : Décompte des pénalités de retard — Facture [N° FACTURE]
Madame, Monsieur,
Faisant suite à notre mise en demeure du [DATE MISE EN DEMEURE] restée sans effet, nous vous informons que les pénalités de retard prévues par la loi et nos conditions générales de vente sont désormais applicables.
Récapitulatif de votre situation :
Élément Montant Facture n° [N° FACTURE] — Principal [MONTANT] euros TTC Pénalités de retard ([NOMBRE] jours x [TAUX]%) [MONTANT PÉNALITÉS] euros Indemnité forfaitaire de recouvrement 40,00 euros Total dû [TOTAL] euros Ces pénalités continueront de courir jusqu'au paiement effectif de l'intégralité des sommes dues.
Nous vous rappelons que le non-respect des délais de paiement entre professionnels est passible de sanctions administratives pouvant atteindre 2 millions d'euros pour une personne morale (article L.441-16 du Code de commerce).
Nous vous demandons de procéder au règlement de la totalité des sommes ci-dessus dans un délai de 8 jours.
Cordialement,
[Votre prénom et nom] [Votre fonction] [Nom de votre entreprise]
Modèle 5 — Ultimatum et signalement DGCCRF à J+60
Objet : DERNIER AVERTISSEMENT — Facture [N° FACTURE] — Signalement DGCCRF et procédure judiciaire
[En-tête identique au modèle 3]
Objet : Dernier avertissement avant procédure judiciaire — Facture n° [N° FACTURE]
Madame, Monsieur,
Malgré nos multiples relances et notre mise en demeure du [DATE], restées sans réponse ni règlement, nous sommes contraints de vous adresser ce dernier avertissement.
Notre facture n° [N° FACTURE] d'un montant initial de [MONTANT] euros TTC est impayée depuis [NOMBRE] jours. Le montant total dû, pénalités de retard et indemnité forfaitaire comprises, s'élève à [TOTAL] euros.
À défaut de règlement intégral sous 8 jours calendaires à compter de la réception du présent courrier, nous procéderons simultanément à :
Un signalement auprès de la DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes) au titre des retards de paiement entre professionnels, conformément à l'article L.441-6 du Code de commerce.
Une requête en injonction de payer auprès du Tribunal de Commerce compétent, conformément aux articles 1405 et suivants du Code de procédure civile, dont l'ensemble des frais seront à votre charge.
Une inscription de votre entreprise dans notre registre de risque client, ce qui affectera les conditions commerciales applicables à toute collaboration future.
Nous regrettons d'en arriver à cette extrémité et restons disposés à trouver une solution amiable si vous prenez contact avec nous dans le délai imparti.
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de nos salutations distinguées.
[Votre prénom et nom] [Votre fonction] [Nom de votre entreprise]
Important : Ce courrier doit impérativement être envoyé en recommandé avec accusé de réception. Conservez une copie de tous les échanges et des preuves d'envoi.
Vous en avez assez de rédiger ces mails manuellement ? WeTrezo automatise l'ensemble de ce processus de relance : chaque mail est envoyé au bon moment, avec le bon ton, et l'escalade se fait automatiquement si votre client ne réagit pas.
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Relance téléphonique : le script qui fait la différence
Le mail est efficace pour tracer et formaliser. Mais la relance téléphonique reste le canal le plus performant pour débloquer un paiement. Voici un script éprouvé pour une relance téléphonique à J+15 ou J+30.
Avant l'appel : préparez-vous
- Ayez sous les yeux le numéro de facture, le montant, la date d'échéance et l'historique des relances.
- Identifiez le bon interlocuteur : la personne qui a le pouvoir de déclencher le paiement (souvent le responsable comptable ou le DAF, pas votre contact commercial).
- Choisissez le bon moment : le mardi ou le jeudi, entre 9h30 et 11h30.
Le script
Vous : Bonjour [Prénom], c'est [Votre prénom] de [Votre entreprise]. Je vous appelle au sujet de la facture n° [NUMÉRO], d'un montant de [MONTANT] euros, qui était due le [DATE]. Est-ce que vous avez quelques minutes ?
[Si oui] Vous : Merci. J'ai envoyé un mail de relance le [DATE], mais je n'ai pas eu de retour. Je voulais m'assurer que tout va bien de votre côté. Est-ce qu'il y a un souci avec cette facture ?
[Écouter la réponse — 3 cas possibles]
Cas 1 — "Je n'ai pas reçu la facture / elle est en cours" Vous : Pas de problème, je vous la renvoie immédiatement par mail. Pouvez-vous me confirmer une date de règlement une fois que vous l'aurez reçue ?
Cas 2 — "On a un problème de trésorerie en ce moment" Vous : Je comprends, ça arrive à tout le monde. Est-ce qu'on peut convenir d'un échéancier ? Par exemple un premier versement de [MONTANT PARTIEL] d'ici [DATE] et le solde avant [DATE] ?
Cas 3 — "Il y a un litige sur la prestation" Vous : D'accord, je prends note. Pouvez-vous me préciser exactement le point de désaccord ? Je vais le transmettre à [la personne concernée] pour qu'on résolve ça rapidement. En attendant, est-ce que la partie non contestée peut être réglée ?
Dans tous les cas, terminez par : Vous : Parfait. Pour résumer, vous vous engagez à [ACTION CONVENUE] d'ici le [DATE]. Je vous envoie un mail de confirmation dans la foulée. Merci [Prénom], bonne journée.
Les règles d'or de la relance téléphonique
- Ne vous excusez jamais de relancer. Vous ne demandez pas un service, vous demandez le paiement d'une prestation livrée.
- Obtenez toujours un engagement de date. "Rapidement" ou "dès que possible" ne sont pas des dates.
- Confirmez par écrit immédiatement après l'appel. Un mail de synthèse envoyé dans les 5 minutes crée un engagement moral et une preuve.
- Notez tout. Date de l'appel, interlocuteur, ce qui a été dit, engagement pris. C'est indispensable en cas de contentieux ultérieur.
Automatiser le processus de relance : le gain de temps décisif
Relancer manuellement, c'est possible quand vous avez 10 clients. À 50 clients, c'est un emploi à temps partiel. À 200 clients, c'est un poste à temps plein.
Ce que l'automatisation change concrètement
Un outil de relances automatiques comme WeTrezo transforme votre processus de recouvrement amiable :
Avant l'automatisation :
- Vous vérifiez manuellement quelles factures sont échues (15 min/jour)
- Vous rédigez chaque mail de relance individuellement (10 min/relance)
- Vous oubliez certaines relances quand vous êtes débordé
- Vous ne savez pas toujours où en est chaque client
- Votre DSO stagne à 45+ jours
Après l'automatisation :
- Les relances partent automatiquement au bon moment, avec le bon niveau de formalisme
- Chaque client reçoit un traitement adapté à son profil de risque
- Vous êtes alerté uniquement quand une intervention humaine est nécessaire (appel téléphonique, négociation d'échéancier)
- Toutes les relances sont tracées et archivées
- Votre DSO descend sous les 35 jours
Les 5 critères pour choisir un outil de relance automatique
Personnalisation des scénarios : l'outil doit permettre de définir vos propres séquences (délais, nombre de relances, canaux) et pas imposer un workflow unique.
Scoring client intégré : un bon outil adapte le ton et la fréquence des relances au profil de chaque client. Un client historiquement bon payeur ne doit pas recevoir le même mail qu'un retardataire chronique. Le module d'évaluation des risques clients de WeTrezo attribue un score à chaque client pour calibrer automatiquement l'approche.
Génération automatique des documents juridiques : mise en demeure, décompte de pénalités, signalement DGCCRF. Ces documents doivent être générés automatiquement avec les bons montants et les bonnes références légales.
Tableau de bord de recouvrement : vue d'ensemble de toutes les factures en cours, par statut, par ancienneté, par client. Indicateurs clés : taux de recouvrement, DSO, montant total des impayés.
Intégration comptable : l'outil doit se connecter à votre logiciel de facturation pour éviter la double saisie et garantir la cohérence des données.
Comment WeTrezo automatise vos relances
WeTrezo intègre nativement les 5 niveaux de relance décrits dans cet article. Voici comment cela fonctionne :
Vous paramétrez votre séquence : délais, modèles de mails, canaux pour chaque niveau. Vous pouvez utiliser nos modèles par défaut ou personnaliser les vôtres.
Le scoring IA analyse chaque client : à partir de l'historique de paiement, du secteur d'activité et des signaux financiers, notre algorithme attribue un score de risque qui conditionne l'intensité des relances.
Les relances s'exécutent automatiquement : J+5, J+15, J+30, J+45, J+60. Chaque mail est personnalisé avec les données de la facture et l'historique du client.
Les documents juridiques sont générés : mise en demeure, décompte de pénalités de retard, courrier de signalement DGCCRF. Tout est conforme au Code de commerce.
Vous intervenez uniquement quand c'est nécessaire : le système vous alerte pour les appels téléphoniques, les négociations d'échéancier ou les décisions d'escalade vers le contentieux.
Le résultat : nos utilisateurs constatent en moyenne une réduction de leur DSO de 12 jours dans les 3 premiers mois, et récupèrent 94 % de leurs impayés sans passer par le contentieux.
Quand passer au contentieux ?
Le recouvrement amiable a ses limites. Voici les signaux qui indiquent qu'il est temps de passer à l'étape judiciaire.
Les 5 signaux d'alerte
Aucune réponse après la 5e relance (J+60) : si votre client ne répond ni aux mails, ni aux appels, ni aux courriers recommandés, le recouvrement amiable a échoué.
Promesses de paiement non tenues à répétition : un client qui promet de payer "la semaine prochaine" trois fois de suite ne paiera probablement jamais sans contrainte.
Contestation de mauvaise foi : si le client invoque un litige inexistant ou change de motif à chaque relance, c'est un signe de mauvaise foi.
Signaux de défaillance financière : si vous apprenez que votre client est en difficulté (autres fournisseurs impayés, procédure collective en cours), agissez vite avant qu'il ne soit trop tard. Les scénarios de stress-test de WeTrezo peuvent vous aider à anticiper l'impact d'une défaillance client sur votre trésorerie.
Montant significatif : en dessous de 1 000 euros, le coût d'une procédure judiciaire dépasse souvent le montant à recouvrer. Au-dessus de 5 000 euros, le jeu en vaut la chandelle.
Les procédures disponibles
| Procédure | Montant | Délai | Coût approximatif |
|---|---|---|---|
| Injonction de payer | Tout montant | 1 à 3 mois | 50 à 200 euros |
| Référé-provision | > 5 000 euros | 2 à 4 semaines | 500 à 1 500 euros |
| Assignation au fond | > 10 000 euros | 6 à 18 mois | 2 000 à 5 000 euros |
| Médiation / conciliation | Tout montant | 1 à 3 mois | 0 à 500 euros |
L'injonction de payer est la procédure la plus utilisée par les PME. Elle est rapide, peu coûteuse et ne nécessite pas d'avocat. Vous déposez une requête au greffe du Tribunal de Commerce avec les pièces justificatives (facture, contrat, preuves de relance). Si le juge estime la créance fondée, il rend une ordonnance que vous pouvez faire signifier à votre débiteur par huissier.
Point clé : la qualité de votre dossier de relance amiable est déterminante. C'est pourquoi il est essentiel de tracer toutes vos relances, de conserver les accusés de réception et de documenter chaque échange. Un outil d'automatisation comme WeTrezo constitue ce dossier probatoire automatiquement.
FAQ — Relance de factures impayées
Ai-je le droit de facturer des pénalités de retard à mon client ?
Oui, c'est même un droit automatique. Depuis la loi LME de 2008, les pénalités de retard sont exigibles de plein droit, sans qu'un rappel soit nécessaire (article L.441-10 du Code de commerce). Le taux des pénalités doit figurer dans vos CGV. À défaut de mention, le taux applicable est celui de la BCE majoré de 10 points. En plus des pénalités, vous pouvez réclamer une indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 euros par facture impayée (article D.441-5).
Combien de relances dois-je envoyer avant de passer au contentieux ?
Il n'y a pas d'obligation légale de relancer un nombre précis de fois avant d'agir en justice. Cependant, la pratique recommande au minimum 2 à 3 relances écrites, dont au moins une mise en demeure par courrier recommandé. Ce processus amiable démontre votre bonne foi au juge et renforce votre dossier. Le schéma en 5 niveaux que nous proposons (J+5 à J+60) est considéré comme un processus de recouvrement amiable exemplaire par les tribunaux.
La mise en demeure doit-elle obligatoirement être envoyée par courrier recommandé ?
Juridiquement, la mise en demeure peut être envoyée par tout moyen permettant de prouver sa réception (article 1344 du Code civil). En pratique, le courrier recommandé avec accusé de réception est fortement recommandé car il constitue une preuve incontestable de réception et de date. Un email avec accusé de réception peut être considéré comme valide, mais sa valeur probatoire est plus faible devant un tribunal.
Puis-je relancer un client avec lequel j'ai un litige en cours ?
Oui, mais avec une nuance importante. Si le litige porte sur une partie de la facture (par exemple, une prestation contestée), vous pouvez — et devez — relancer pour la partie non contestée. Isolez clairement le montant en litige du montant dû sans contestation. Dans votre mail de relance, mentionnez explicitement que vous demandez le règlement de la partie non contestée pendant que le litige est résolu.
Comment savoir si mon client est en procédure collective ?
Vous pouvez vérifier la situation de votre client sur le site Infogreffe ou sur le Bulletin Officiel des Annonces Civiles et Commerciales (BODACC). Si votre client est en redressement ou liquidation judiciaire, vous devez déclarer votre créance auprès du mandataire judiciaire dans un délai de 2 mois à compter de la publication du jugement au BODACC. Passé ce délai, votre créance risque d'être éteinte. L'évaluation des risques clients de WeTrezo intègre des signaux de défaillance financière pour vous alerter en amont.
Le signalement à la DGCCRF est-il vraiment efficace ?
Le signalement à la DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes) est un levier souvent sous-estimé. La DGCCRF peut infliger des amendes administratives allant jusqu'à 2 millions d'euros aux entreprises qui ne respectent pas les délais de paiement légaux. En pratique, la simple mention d'un signalement dans votre courrier de relance a un effet dissuasif puissant, car les grandes entreprises redoutent les contrôles DGCCRF et les sanctions qui en découlent.
Quel est le délai de prescription pour recouvrer une facture impayée ?
Le délai de prescription est de 5 ans pour les créances entre professionnels (article L.110-4 du Code de commerce) et de 2 ans pour les créances envers un consommateur (article L.218-2 du Code de la consommation). Passé ce délai, vous perdez le droit d'agir en justice. C'est une raison supplémentaire pour ne pas laisser traîner les impayés. Chaque relance écrite ou mise en demeure interrompt le délai de prescription, qui repart alors à zéro.
Conclusion : la relance n'est pas un problème, c'est un processus
Les impayés ne sont pas une fatalité. Ce sont le symptôme d'un processus de relance absent ou défaillant.
Avec les 5 modèles de mails fournis dans cet article, vous disposez d'une base solide pour structurer votre recouvrement amiable. Du rappel courtois à J+5 jusqu'à l'ultimatum à J+60, chaque étape est calibrée pour maximiser vos chances de récupérer votre argent tout en préservant la relation commerciale aussi longtemps que possible.
Mais la vraie transformation arrive quand vous automatisez ce processus. Plus d'oublis, plus de relances tardives, plus de temps perdu à rédiger des mails. Juste un système qui fonctionne, qui relance au bon moment, avec le bon ton, et qui vous libère pour vous concentrer sur ce qui compte : développer votre entreprise.
Chaque jour de retard de paiement vous coûte de l'argent. Reprenez le contrôle de votre cash dès aujourd'hui.
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